L’assurance-vie a beaucoup fait parler d’elle en 2020. Cette dernière année n’a pas été très favorable pour les assurances. Les perspectives en termes de rendements n’ont pas été forcément bonnes avec seulement 1 % en moyenne. L’année 2021 risque de continuer dans cette même lignée. Pourtant, elle reste le choix d’épargne préféré des Français grâce à son côté sécuritaire. Alors, si vous souhaitez investir dans une assurance-vie, laquelle choisir ?
Types de contrats d’assurance-vie : Avantages et inconvénients
Comprendre les différents types de contrats d’assurance-vie est crucial pour faire un choix éclairé. Chaque type de contrat offre des bénéfices distincts en termes de sécurité, performance et diversification des placements.
Contrat mono-support : Simplicité et sécurité
Les contrats mono-support sont généralement investis dans des fonds en euros, assurant le capital contre les risques de marché. On y trouve une garantie de capital avec des rendements faibles mais sûrs. Ces contrats sont parfaits pour les épargnants averses au risque.
Contrat multi-support : Diversification et potentiel de rendement
Les contrats multi-support permettent d’investir à la fois dans des fonds en euros et des unités de compte (UC). Ils offrent plus de flexibilité et un potentiel de rendement supérieur, mais avec un niveau de risque plus élevé dû à l’exposition aux marchés boursiers.
Les nouveaux contrats euro-croissance
Ces contrats visent un meilleur rendement à moyen-long terme en combinant la sécurité des fonds euros et la croissance des UC. Ils offrent une garantie partielle du capital à l’échéance avec une gestion plus dynamique des actifs.
Les frais à prévoir pour un contrat d’assurance-vie
Les frais d’un contrat d’assurance-vie peuvent significativement affecter vos rendements sur le long terme. Connaître et comparer ces frais vous permettra de choisir le contrat le plus rentable.
Frais d’entrée : Un handicap au démarrage
Les frais d’entrée sont prélevés lors de chaque versement. Ils peuvent varier de 0 à 5 % selon les contrats. Préférez les contrats sans frais d’entrée pour maximiser l’allocation de vos fonds.
Frais de gestion : Le coût de l’administration de votre épargne
Ces frais sont prélevés annuellement sur le capital et les intérêts acquis. Ils oscillent généralement entre 0,5 % et 1 % pour les fonds en euros, et peuvent être plus élevés pour les unités de compte. Les frais de gestion doivent être comparés aux rendements historiques des contrats.
Frais d’arbitrage : Gestion de portefeuille et réallocations
Ces frais s’appliquent lors de chaque modification de la répartition de vos investissements. Certains contrats proposent des arbitrages gratuits, d’autres facturent ces opérations entre 0,5 et 1 %.
Comparatif des meilleures assurances-vie en 2021
Comparer les différentes assurances-vie permet de s’assurer de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins patrimoniaux et de rentabilité.
Tableau comparatif des principaux contrats
| Contrat | Assureur | Performance des fonds euros (2021) | Frais d’entrée | Frais de gestion | Options d’arbitrage |
|---|---|---|---|---|---|
| Linxea Avenir | Suravenir | 2,70% | 0% | 0,60% | Gratuit |
| Evolution Vie | Abeille Assurances (Ex-Aviva) | 2,50% | 0% | 0,60% | Gratuit |
| Lucya Cardif | BNP Paribas Cardif | 2,40% | 0% | 0,60% | Gratuit |
Recommandations spécifiques pour chaque profil d’investisseur
Pour les épargnants sécuritaires, Linxea Avenir est une excellente option grâce à la performance de son fonds euros et ses frais raisonnables. Evolution Vie est idéale pour ceux souhaitant une diversification en unités de compte, tandis que Lucya Cardif séduira les investisseurs dynamiques par son large choix d’ETF et de fonds immobiliers.
FAQ autour des assurances-vie pour dissiper vos doutes
Les questions fréquentes abordent les doutes les plus communs sur les assurances-vie, couvrant les aspects fiscaux, de rendement, et de gestion des contrats.
Quels sont les avantages fiscaux des assurances-vie ?
Les avantages fiscaux sont nombreux, notamment un abattement disponible après 8 ans et l’absence de taxes sur les gains réinvestis. Comparée à d’autres placements, l’assurance-vie offre une fiscalité avantageuse à long terme.
Comment choisir entre un contrat mono-support et multi-support ?
Il est crucial de choisir en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement. Par exemple, les fonds en euros pour la sécurité et les unités de compte pour des rendements potentiellement plus élevés mais avec un risque accru.
Que se passe-t-il en cas de décès de l’assuré ?
En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés. Les modalités de transmission et les implications fiscales dépendent des clauses du contrat et peuvent offrir des avantages significatifs pour les bénéficiaires.
Conseils pratiques pour maximiser vos investissements en assurance-vie
Appliquer des stratégies spécifiques permet de tirer le meilleur des différents contrats d’assurance-vie disponibles sur le marché.
Utiliser les options de gestion pilotée
Les options de gestion pilotée vous permettent de déléguer la gestion de vos investissements à des experts. Cette option est bénéfique pour les investisseurs novices ou ceux qui manquent de temps pour gérer activement leur portefeuille.
Diversifier vos supports d’investissement
La diversification des unités de compte (UC) peut offrir un meilleur rendement à long terme tout en répartissant les risques. Adaptez la répartition optimale entre fonds euros et UC selon différents profils d’investisseurs.
Suivre régulièrement les performances de vos contrats
Il est crucial de suivre les performances de votre assurance-vie régulièrement et de réajuster les allocations en fonction des conditions du marché et des objectifs personnels. Cela permet d’optimiser le rendement et de sécuriser les gains.
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Issue d'une famille de médecins, Daphné a toujours été fascinée par la médecine et les sciences. Après avoir terminé ses études avec brio, elle a décidé de se spécialiser en radiologie, un domaine en constante évolution et qui lui permet d'aider un grand nombre de patients.
Dr Le Foll est reconnue pour sa bienveillance et son écoute envers ses patients. Elle prend le temps de les rassurer et de leur expliquer les résultats de leurs examens d'imagerie médicale. Ses compétences professionnelles et sa capacité à communiquer avec ses patients font d'elle une radiologue très appréciée à Rennes.
Daphné Le Foll est également engagée dans la formation des futurs radiologues et participe régulièrement à des conférences et des ateliers pour partager ses connaissances et son expérience avec les autres professionnels du secteur.